Sin seguro en el hogar, ¿cómo puede afectar la finanza familiar?

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En República Dominicana, la cultura de prevención y aseguramiento aún enfrenta importantes desafíos. El bajo interés de la población por contratar seguros de vida, bienes muebles e inmuebles responde, principalmente, al desconocimiento, a la percepción de que el seguro representa un gasto y no una inversión, así como al costo de las coberturas. Esta situación provoca que muchas personas solo adquieran pólizas por obligación legal, especialmente en el caso de los vehículos.

Juan Osiris Mota , consultor de seguros y finanzas, explicó que los seguros funcionan como herramientas de protección financiera frente a eventos inesperados, como enfermedades, accidentes o desastres naturales, que pueden afectar significativamente la economía de las familias. Su propósito es reducir el impacto económico derivado de situaciones imprevistas y evitar que las personas tengan que asumir completamente esos costos con recursos propios.

Según el especialista, cuando una persona no cuenta con un seguro y ocurre un imprevisto, debe cubrir los gastos directamente con su dinero. Aunque contratar una póliza implica un costo relativamente bajo en comparación con los riesgos cubiertos, muchas familias deciden asumir el riesgo sin dimensionar realmente las consecuencias económicas que podrían enfrentar.

Mota advirtió que el problema surge cuando el nivel de afectación supera la capacidad de pago del hogar. En esos casos, la ausencia de un seguro puede derivar en crisis financieras e incluso en quiebras familiares, debido a que no existe una protección que amortigüe las pérdidas ocasionadas por el evento inesperado.

“La falta de un seguro también puede alterar la dinámica económica y el estilo de vida de una familia debido a que, ante una emergencia, las personas suelen verse obligadas a utilizar sus ahorros o recurrir a préstamos para cubrir los gastos”, expresó el especialista a elDinero. Añadió que esta situación genera una carga financiera adicional que puede comprometer la estabilidad económica a largo plazo.

El consultor considera que uno de los principales errores financieros es percibir el seguro como un gasto y no como una herramienta de transferencia de riesgos. Explicó que muchas personas entienden que las pérdidas ocasionadas por fenómenos naturales o accidentes deben ser cubiertas por el Estado, cuando la protección del patrimonio personal también constituye una responsabilidad individual.

A su juicio, el seguro debe verse como una inversión, ya que permite trasladar un riesgo económico elevado a cambio de un costo relativamente bajo y previsible. Destacó que, al comparar el monto pagado por una póliza con el nivel de protección ofrecido, el beneficio económico resulta considerablemente mayor frente al impacto de una pérdida inesperada.

Entre las principales ventajas de contar con un seguro, Mota destacó la protección del patrimonio y la estabilidad financiera frente a eventos imprevistos. Señaló que, al cubrir el impacto económico derivado de accidentes, enfermedades o fenómenos naturales, las personas pueden evitar pérdidas significativas y preservar sus bienes y capacidad económica.

Además del respaldo financiero, indicó que el seguro aporta tranquilidad emocional, ya que brinda la certeza de contar con apoyo ante cualquier eventualidad.

Esta protección permite mantener el estilo de vida y facilita una mejor planificación a largo plazo, debido a que las familias disponen de un respaldo económico previsible frente a posibles riesgos.

Pólizas contra incendio

Mota destacó que las pólizas contra incendio y líneas aliadas son fundamentales para proteger las finanzas familiares ante huracanes, inundaciones y terremotos.

Explicó que estos seguros ayudan a reducir pérdidas en viviendas y pertenencias personales. Además, muchas familias creen estar protegidas solo con el seguro hipotecario, aunque este suele beneficiar principalmente al banco. También recomendó asegurar bienes en viviendas alquiladas para evitar pérdidas económicas difíciles de recuperar.

“Nunca he visto a nadie quebrar por pagar un seguro, pero sí he visto a mucha gente quebrar por no tenerlo”, expresó el asesor de seguros al advertir sobre las consecuencias financieras que puede enfrentar una familia cuando ocurre un desastre y no cuenta con protección aseguradora.

Seis seguros que se deben contemplar

1. Seguro de vida. Indemnización que tiene como finalidad solventar gastos en caso de alguna enfermedad o fallecimiento.
2. Seguro de salud. La prevención es el objetivo principal de estos seguros de salud. Protegen contra cualquier enfermedad y de accidentes.
3. Seguro de vehículo. Es un resguardo económico para su vehículo ante un accidente o robo. De no contar con seguro, podría perderlo todo.
4. Seguro de vivienda. El seguro de vivienda cubre el edificio, la construcción y lo que esté en su interior. Incluso las casas alquiladas aplican..
5. Seguro de retiro. En la edad de retiro generalmente se deja de generar ingresos regulares por el trabajo. Aunque se vea lejano, es vital.
6. Seguro de fallecimiento. Su principal razón es cubrir los gastos asociados al fallecimiento de un familiar: gestiones y servicios fúnebres.