{"id":58392,"date":"2026-06-29T15:20:39","date_gmt":"2026-06-29T19:20:39","guid":{"rendered":"https:\/\/ermdigital.com\/?p=58392"},"modified":"2026-06-29T15:20:39","modified_gmt":"2026-06-29T19:20:39","slug":"por-que-tantos-jubilados-en-ee-uu-tienen-dinero-en-sus-planes-401k-pero-temen-gastarlo-errores-comunes-y-que-hacer-segun-expertos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ermdigital.com\/?p=58392","title":{"rendered":"Por qu\u00e9 tantos jubilados en EE. UU. tienen dinero en sus planes 401(k) pero temen gastarlo: errores comunes y qu\u00e9 hacer seg\u00fan expertos"},"content":{"rendered":"

\u200b\"Muchos<\/p>\n

Muchos estadounidenses llegan<\/b> a la jubilaci\u00f3n con ahorros para el retiro en sus cuentas 401(k)<\/b><\/a>, pero aun as\u00ed dudan a la hora de usar ese dinero. <\/p>\n

El temor a quedarse sin fondos<\/b>, por vivir m\u00e1s de lo previsto o tomar una mala decisi\u00f3n financiera, persiste incluso despu\u00e9s de d\u00e9cadas de aportes. <\/p>\n

La inquietud convive con una ansiedad extendida sobre el futuro: el 60% de los ahorradores<\/b> teme no estar destinando lo suficiente a su retiro, y una de cada cuatro<\/b> personas mayores de 50 a\u00f1os duda de que pueda dejar de trabajar alg\u00fan d\u00eda.<\/p>\n

El 401(k) es un plan de ahorro patrocinado por el empleador. Sus aportes suelen hacerse antes de impuestos y, en muchos casos, la empresa suma una contribuci\u00f3n propia, lo que aumenta el ahorro acumulado. Para muchos trabajadores, ese aporte patronal representa una parte central del crecimiento de su saldo.<\/p>\n

Otro de sus atractivos es que el dinero crece sin pagar impuestos hasta el retiro. Ese beneficio, combinado con la rentabilidad compuesta, puede multiplicar los fondos con el paso de los a\u00f1os. <\/p>\n

\"Con<\/p>\n

El plan tambi\u00e9n permite invertir en fondos \u00edndice<\/b>, fondos mutuos y opciones m\u00e1s estables a medida que se acerca la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n

C\u00f3mo puede crecer el ahorro en un 401(k)<\/h2>\n

El potencial del sistema se aprecia en un ejemplo concreto: con un salario de USD 100.000<\/b>, un aporte anual del 10%<\/b>, una contribuci\u00f3n patronal del 5%<\/b> y un rendimiento del 5%<\/b> durante 40 a\u00f1os, el saldo puede llegar a USD 1,5 millones<\/b>.<\/p>\n

Ese esquema, de todos modos, exige planificaci\u00f3n y paciencia. La fuente indic\u00f3 que existe una penalizaci\u00f3n si el dinero se retira antes de los 65 a\u00f1os<\/b>.<\/p>\n

Errores que recortan el ahorro<\/h2>\n

Entre los errores m\u00e1s comunes figura no inscribirse a tiempo y dejar pasar el aporte del empleador. Tambi\u00e9n influye reducir o suspender las contribuciones cuando suben los precios, surgen gastos imprevistos o aparece temor frente al futuro. <\/p>\n

Esa decisi\u00f3n puede tener un efecto acumulativo: menos aportes hoy implican menos capital ma\u00f1ana y, adem\u00e1s, menor crecimiento compuesto.<\/p>\n

\"El<\/p>\n

Otro fallo frecuente es aumentar el consumo cuando mejora el salario, en lugar de elevar el ahorro. La misma l\u00f3gica afecta a quienes no registran los peque\u00f1os gastos cotidianos, como entregas de comida, cafeter\u00eda o suscripciones, y terminan desviando dinero que podr\u00eda ir al retiro.<\/p>\n

Las deudas tambi\u00e9n recortan margen. Mantener saldos en tarjetas de cr\u00e9dito con intereses de 21% a 23%<\/b> limita la capacidad de ahorro y resta crecimiento al fondo acumulado. <\/p>\n

A esa presi\u00f3n se suma la falta de un fondo de emergencia: cuando surge un imprevisto, retirar dinero del 401(k) no solo interrumpe el crecimiento compuesto, sino que adem\u00e1s puede encarecer mucho la decisi\u00f3n.<\/p>\n

Un retiro anticipado de USD 5.000<\/b> puede generar hasta USD 1.600<\/b> entre sanciones e impuestos. A eso se suma otro error habitual: gastar de forma impulsiva ingresos extra en vez de dirigirlos al ahorro o a la reducci\u00f3n de deudas.<\/p>\n

C\u00f3mo ordenar los retiros<\/h2>\n

Para administrar mejor ese capital, la recomendaci\u00f3n central es trazar un plan de retiros progresivos. Ese c\u00e1lculo debe contemplar la longevidad, las necesidades reales de gasto y la conveniencia de no depender \u00fanicamente del 401(k). <\/p>\n

\"El<\/p>\n

Tambi\u00e9n se aconseja usar las calculadoras de retiro de la Administraci\u00f3n del Seguro Social (SSA) y del Servicio de Impuestos Internos (IRS).<\/p>\n

Otra referencia habitual es la regla del 4%<\/b>, que funciona como gu\u00eda para estimar retiros anuales. La planificaci\u00f3n puede fortalecerse si el jubilado diversifica sus ingresos con Seguro Social, pensiones y ahorros personales.<\/p>\n

La revisi\u00f3n anual del plan y la consulta con asesores financieros certificados ayudan a ajustar decisiones ante cambios personales o econ\u00f3micos. <\/p>\n

Llevar un registro de gastos y dejar por escrito qu\u00e9 hacer con ingresos inesperados tambi\u00e9n puede ordenar las finanzas<\/b>: distribuir esos montos entre deudas, fondo de emergencia y ahorro permite usar con m\u00e1s criterio el dinero reunido durante toda una vida laboral.<\/p>\n

\u00a0Muchos estadounidenses alcanzan la jubilaci\u00f3n con fondos suficientes, pero la incertidumbre y el temor a tomar malas decisiones les impiden aprovecharlos\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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