{"id":41459,"date":"2026-06-03T06:22:30","date_gmt":"2026-06-03T10:22:30","guid":{"rendered":"https:\/\/ermdigital.com\/?p=41459"},"modified":"2026-06-03T06:22:30","modified_gmt":"2026-06-03T10:22:30","slug":"tarjetas-de-credito-como-los-programas-de-recompensas-encarecen-la-vida-a-quienes-pagan-en-efectivo-en-estados-unidos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ermdigital.com\/?p=41459","title":{"rendered":"Tarjetas de cr\u00e9dito: c\u00f3mo los programas de recompensas encarecen la vida a quienes pagan en efectivo en Estados Unidos"},"content":{"rendered":"

\u200b\"El<\/p>\n

Los programas de recompensas<\/b> de las tarjetas de cr\u00e9dito<\/b><\/a> est\u00e1n elevando el <\/b>costo de vida<\/b><\/a> en <\/b>Estados Unidos<\/b><\/a>. Un estudio de Harvard Business School<\/i> \u2014citado por NBC News<\/i>\u2014 estima que cada a\u00f1o se trasladan alrededor de USD 30.000 millones<\/b> desde quienes pagan con efectivo o d\u00e9bito hacia los usuarios que acumulan puntos y beneficios. <\/p>\n

Este mecanismo golpea con mayor intensidad a los hogares de ingresos bajos y medios<\/b>, que recurren m\u00e1s al efectivo, en un contexto de creciente <\/b>desigualdad econ\u00f3mica<\/b><\/a>.<\/p>\n

\"Quienes<\/p>\n

Aumento de comisiones y presi\u00f3n sobre los comercios<\/h2>\n

Las comisiones que las empresas pagan a los procesadores de tarjetas, con Visa<\/b> y Mastercard<\/b> a la cabeza, subieron 70% desde 2019<\/b> y alcanzaron los USD 198.000 millones en 2025<\/b>, de acuerdo con datos de Nilson Report<\/i> difundidos por NBC News<\/i>. <\/p>\n

La National Retail Federation<\/i> calcula que este sobrecosto representa m\u00e1s de USD 1.200 anuales en precios adicionales<\/b> por hogar.<\/p>\n

En la gasolinera y tienda Tiger Fuel<\/b>, en el estado de Virginia<\/b>, los gerentes prev\u00e9n destinar este a\u00f1o m\u00e1s dinero al pago de comisiones por tarjetas de cr\u00e9dito que al alquiler del local. <\/p>\n

Maurice Lamarche<\/b>, vicepresidente de operaciones minoristas de la empresa, advierte que ese gasto limita la posibilidad de destinar fondos a salarios y dificulta mantener precios bajos<\/b>.<\/p>\n

\"Las<\/p>\n

Tarjetas premium: mayor uso, mayores costos<\/h2>\n

El estudio de Harvard Business School<\/i> revela que las tarjetas premium representaron el 60% del volumen de cr\u00e9dito en 2022<\/b>, en contraste con el 15% de 2006. Estos pl\u00e1sticos, asociados a beneficios exclusivos, imponen las comisiones m\u00e1s elevadas a los comercios y presionan los precios al alza.<\/p>\n

Algunos datos clave sobre las comisiones:<\/p>\n

    \n
  • 2.1%<\/b>: comisi\u00f3n promedio por operaci\u00f3n de tarjetas premium<\/li>\n
  • 1.7%<\/b>: comisi\u00f3n promedio para tarjetas de cr\u00e9dito b\u00e1sicas<\/li>\n
  • Menos de 1%<\/b>: comisi\u00f3n promedio para tarjetas de d\u00e9bito, algunas con topes legales<\/li>\n<\/ul>\n

    Mark Egan<\/b>, uno de los autores del estudio y profesor en Harvard Business School<\/i>, explica que el cambio hacia tarjetas m\u00e1s costosas favorece a los usuarios con recompensas<\/b>, pero encarece el pago con d\u00e9bito o efectivo para el resto de los consumidores. El an\u00e1lisis estima que esta transferencia equivale a aumentar en torno a 16% <\/b>la tasa promedio de impuesto sobre las ventas para quienes pagan en efectivo.<\/p>\n

    \"La<\/p>\n

    Qui\u00e9nes pagan m\u00e1s: perfiles seg\u00fan ingreso y edad<\/h2>\n

    Datos de la Reserva Federal<\/b> muestran que los hogares con ingresos inferiores a USD 25.000 anuales<\/b> usan efectivo en alrededor de una cuarta parte de sus compras<\/b>, mientras que en los hogares con ingresos superiores a USD 150.000<\/b>, esa proporci\u00f3n baja al 9%<\/b>.<\/p>\n

    Entre las personas de 55 a\u00f1os o m\u00e1s<\/b>, el uso de efectivo asciende al 19%<\/b>, frente al 10%<\/b> entre quienes tienen entre 25 y 54 a\u00f1os<\/b>.<\/p>\n

    El estudio de Harvard<\/i> tambi\u00e9n concluye que los usuarios de tarjetas premium captaron el 43% de las recompensas<\/b>, pero solo asumieron el 30%<\/b> del aumento de precios por comisiones. En contraste, los consumidores que pagan exclusivamente en efectivo afrontaron el 10%<\/b> de ese incremento sin obtener beneficios.<\/p>\n

    \"El<\/p>\n

    Debate sobre los costos y la respuesta del sector<\/h2>\n

    La Electronic Payments Coalition<\/i>, que agrupa a empresas del sector, cuestiona los resultados del estudio de Harvard<\/i>. Argumenta que el an\u00e1lisis no contempla los costos asociados al uso de efectivo<\/b>, como la recolecci\u00f3n de dinero y cargos bancarios, ni las ventajas de las tarjetas, como la protecci\u00f3n contra fraude y la mayor velocidad de las transacciones.<\/p>\n

    Seg\u00fan el grupo, millones de familias de ingresos bajos y medios dependen de los programas de recompensas para compensar el aumento de los gastos cotidianos.<\/p>\n

    El sector sostiene adem\u00e1s que una reducci\u00f3n de las comisiones no necesariamente se trasladar\u00eda a menores precios para los consumidores<\/b>, y se\u00f1ala que tras la limitaci\u00f3n de algunas comisiones de tarjetas de d\u00e9bito en 2011, los precios no bajaron de forma significativa.<\/p>\n

    \u00a0Cada a\u00f1o, unos USD 30.000 millones cambian de manos por un mecanismo que premia a quienes acceden a beneficios exclusivos y deja en desventaja a quienes eligen m\u00e9todos de pago tradicionales, seg\u00fan una investigaci\u00f3n acad\u00e9mica\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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