Ante este escenario, Garc\u00eda advirti\u00f3 que un hurac\u00e1n categor\u00eda cinco que impacte zonas como Santo Domingo o Punta Cana tendr\u00eda efectos catastr\u00f3ficos sobre la econom\u00eda dominicana y reiter\u00f3 que precisamente en esos escenarios radica la importancia estrat\u00e9gica del reaseguro para preservar la estabilidad econ\u00f3mica y acelerar los procesos de recuperaci\u00f3n.<\/p>\n
\u201cEl seguro sin reaseguro no puede asegurar esos hoteles, las plantas de energ\u00eda, entre otras cosas, porque t\u00fa necesitas para esa inversi\u00f3n el reaseguro, para que los bancos te puedan prestar y financiar los internacionales, pero tambi\u00e9n para una recuperaci\u00f3n r\u00e1pida, porque la cantidad de d\u00f3lares que entra luego de esa p\u00e9rdida logra activar un pa\u00eds y evitar que el pa\u00eds se estanque. Y eso pas\u00f3 tambi\u00e9n en Georges, los reaseguradores fueron muy responsables de la recuperaci\u00f3n de esa zona\u201d, sostuvo Garc\u00eda.<\/p>\n
Villam\u00e1n explic\u00f3 que, para este tipo de fen\u00f3menos, las aseguradoras contratan coberturas catastr\u00f3ficas mediante reaseguradoras, las cuales asumen las p\u00e9rdidas de mayor magnitud en propiedades, edificios, viviendas, f\u00e1bricas, industrias y almacenes. Record\u00f3 que en 2024 los reaseguradores incrementaron los costos de los reaseguros catastr\u00f3ficos debido a los eventos climatol\u00f3gicos registrados en 2022 y 2023. Indic\u00f3 que este aumento oblig\u00f3 a las compa\u00f1\u00edas de seguros a elevar las primas hasta en un 30%.<\/p>\n
Sin embargo, se\u00f1al\u00f3 que en 2025 los precios comenzaron a disminuir y que este ramo solo registr\u00f3 un crecimiento de un 9%. \u201cLa compa\u00f1\u00eda de seguro le traspasa el costo del reaseguro al cliente dependiendo del comportamiento. F\u00edjate que ya baj\u00f3 un 9%. Pero, \u00bfpor qu\u00e9? Porque hay competencia\u201d, afirm\u00f3 el asesor de la SIS.<\/p>\n
\u201cUn incendio solo no mueve la aguja, pero una cat\u00e1strofe s\u00ed mueve la aguja. \u00bfPor qu\u00e9? T\u00fa vas a tener que pagar muchos riesgos a la vez y se representan montos importantes\u201d, agreg\u00f3 Villaman. Adem\u00e1s del impacto de los fen\u00f3menos naturales y la solvencia de las aseguradoras, ambos expertos analizaron la influencia de conflictos internacionales, el alza del petr\u00f3leo y las decisiones econ\u00f3micas globales sobre el costo del reaseguro y el precio de los seguros locales.<\/p>\n
Para Miguel Villaman, el conflicto en Medio Oriente y otras tensiones internacionales afectan el mercado asegurador debido al incremento de los precios de bienes y servicios, impulsados por el encarecimiento del petr\u00f3leo.<\/p>\n
\u201cA m\u00ed me aumenta el fabricante y yo le aumento al cliente, aunque en el pa\u00eds tenemos una tasa de cambio relativamente estable\u201d, afirm\u00f3 Villaman, quien adem\u00e1s indic\u00f3 que el conflicto en Ir\u00e1n tambi\u00e9n incide en la desactualizaci\u00f3n de los valores asegurados.<\/p>\n
\u201cUn cliente que ten\u00eda asegurado un inventario en RD$100 millones, hoy ya puede estar en RD$120 millones el inventario. Hay un incendio y la compa\u00f1\u00eda solamente le va a pagar el 80%. \u00bfPor qu\u00e9? Porque hay un infraseguro. El infraseguro es que, al momento de la p\u00e9rdida, si el valor era mayor que los valores asegurados, entonces el cliente participa de manera proporcional\u201d, explic\u00f3 Villaman.<\/p>\n
Mientras tanto, James Garc\u00eda sostuvo que el reaseguro es un mercado c\u00edclico que depende del comportamiento de la econom\u00eda global, aunque reconoci\u00f3 que los conflictos internacionales generan volatilidad y elevan las probabilidades de impactos sobre el sector.<\/p>\n A pesar del incremento del petr\u00f3leo y de la incertidumbre econ\u00f3mica derivada de la guerra en Ir\u00e1n, Garc\u00eda afirm\u00f3 que las reaseguradoras mantienen altos niveles de capital, lo que ha permitido cierta estabilidad en los costos de los seguros.<\/p>\n \u201cLos aseguradores vivimos tambi\u00e9n de la inversi\u00f3n que hacemos de las reservas. Si la tasa de inter\u00e9s est\u00e1 muy alta, yo como asegurador prefiero invertir en instrumentos financieros que, en riesgos, porque en riesgo yo no s\u00e9 lo que va a pasar\u201d, explic\u00f3 Garc\u00eda, al destacar la estabilidad econ\u00f3mica de las reaseguradoras en el contexto actual.<\/p>\n En tanto, Villaman sostuvo que la crisis internacional tambi\u00e9n impacta los seguros de salud, debido al incremento en los costos de medicamentos, procedimientos y honorarios m\u00e9dicos, situaci\u00f3n que termina afectando al cliente final, aunque indic\u00f3 que en este ramo la recuperaci\u00f3n financiera es m\u00e1s r\u00e1pida porque se factura mensualmente.<\/p>\n Otro ramo afectado, seg\u00fan Villaman, es el seguro de veh\u00edculos, debido a que las p\u00e9rdidas suelen ser parciales y las primas se facturan de manera anual. \u201cLas compa\u00f1\u00edas de seguros, para poder subirle el seguro a ese cliente, tienen que esperar un a\u00f1o. Entonces, la recuperaci\u00f3n es m\u00e1s lenta para las compa\u00f1\u00edas de seguros en el ramo de veh\u00edculo de motor y tambi\u00e9n en el ramo de propiedades\u201d, explic\u00f3.<\/p>\n Villaman indic\u00f3 adem\u00e1s que las reaseguradoras invierten en los mercados de valores para fortalecer las reservas derivadas de primas, siniestros y otros negocios previsionales, por lo que cualquier afectaci\u00f3n a los mercados burs\u00e1tiles puede provocar incrementos en las primas.<\/p>\n \u201cLos recursos del reaseguro provienen de dos fuentes: el negocio de primas, siniestros y comisiones, adem\u00e1s del negocio burs\u00e1til, de las inversiones, de los intereses y dividendos que reciben esas entidades. Entonces, si me va mal en este segmento, trato de recuperarlo subiendo los precios\u201d, expres\u00f3.<\/p>\n Asimismo, consider\u00f3 que los conflictos entre Ucrania y Rusia, as\u00ed como las tensiones entre Estados Unidos e Israel contra Ir\u00e1n, generan ca\u00eddas en los mercados burs\u00e1tiles y desaceleraci\u00f3n econ\u00f3mica, afectando tambi\u00e9n al negocio asegurador.<\/p>\n Seg\u00fan datos ofrecidos por Villaman, el sector asegurador representa el 2% del producto interno bruto (PIB) de Rep\u00fablica Dominicana, mientras que en Am\u00e9rica Latina alcanza un 3.5%. Villaman destac\u00f3 que el sector ha mantenido un crecimiento sostenido durante los \u00faltimos seis a\u00f1os, tras pasar de un 1.6% del PIB en 2019 a un 2% en este a\u00f1o.<\/p>\n En esa misma l\u00ednea, Villaman afirm\u00f3 que el crecimiento del sector asegurador en lo que va del 2026 se sit\u00faa en un 5.9%, mientras que en 2025 el mercado creci\u00f3 un 10.6%. \u201cEl crecimiento del mercado no es solamente por aumento de tarifas, tambi\u00e9n es por aumento de nuevos negocios y de valores asegurados\u201d, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n El asesor de la Superintendencia de Seguros explic\u00f3 que el endurecimiento del mercado reasegurador responde a las p\u00e9rdidas registradas en distintos ramos a nivel internacional.<\/p>\n \u201cPor ejemplo, cuando los aseguradores tienen grandes p\u00e9rdidas por los huracanes o terremotos, endurecen las condiciones en los contratos de reaseguro, con medidas como aumento de los precios, aumentan deducibles y otras medidas\u201d, explic\u00f3 Villaman, al indicar que esto reduce el capital disponible para asumir riesgos.<\/p>\n Advirti\u00f3 que esta situaci\u00f3n impacta a Rep\u00fablica Dominicana, ya que cualquier evento catastr\u00f3fico de escala global puede provocar incrementos en los costos del reaseguro y, en consecuencia, elevar el precio del seguro local.<\/p>\n \u201cEso significa que no importa que en Rep\u00fablica Dominicana no haya sucedido un evento catastr\u00f3fico importante; si a nivel global se producen p\u00e9rdidas relevantes, eso tambi\u00e9n termina impactando al pa\u00eds\u201d, afirm\u00f3 Villaman.<\/p>\n Asimismo, se\u00f1al\u00f3 que las reaseguradoras han endurecido las condiciones en el Caribe, especialmente en el sector turismo, debido al aumento de construcciones hoteleras y residenciales cercanas a las costas.<\/p>\n \u201cLos reaseguradores han tenido p\u00e9rdidas importantes por da\u00f1os a propiedades ubicadas en zonas costeras, en las cercan\u00edas de playas. \u00bfQu\u00e9 han hecho? Han endurecido las condiciones para asegurar esas propiedades. Por ejemplo, hoy establecen una cantidad m\u00ednima de metros para asegurar una propiedad cercana a la playa\u201d, concluy\u00f3 Villaman en una entrevista a elDinero<\/strong>, en la cual reiter\u00f3 la importancia de los seguros y abog\u00f3 porque cada vez m\u00e1s empresas y personas aseguren sus bienes y vidas.<\/p>\n El asesor de la Superintendencia de Seguros, Miguel Villaman, explic\u00f3 que los acuerdos de reaseguros se establecen en dos modalidades: proporcional y no proporcional, para distribuir las responsabilidades entre aseguradoras y reaseguradoras.<\/p>\n Villam\u00e1n indic\u00f3 que el reaseguro proporcional consiste en que las aseguradoras ceden un porcentaje de sus responsabilidades a una empresa reaseguradora, por lo que \u201cla suma asegurada, las primas y los siniestros\u201d son transferidos en la misma proporci\u00f3n acordada entre ambas partes.<\/p>\n Mientras que el reaseguro no proporcional establece que la participaci\u00f3n del reasegurador se determina de acuerdo con las p\u00e9rdidas registradas. Explic\u00f3 que, al contratar una cobertura, las reaseguradoras asumen el pago del deducible de un monto fijado en el contrato, siempre que las p\u00e9rdidas superen la cantidad pactada.<\/p>\n \u201cEl contrato dice que el asegurador paga hasta RD$2 millones todas las p\u00e9rdidas que excedan de RD$200,000. Por ejemplo, si es un siniestro de veh\u00edculo y las p\u00e9rdidas son de RD$300,000, el reasegurador paga RD$100,000. Si la p\u00e9rdida es de RD$800,000, el reasegurador paga RD$600,000, porque cubre el exceso establecido en el contrato\u201d, explic\u00f3 Villam\u00e1n.<\/p>\n Archivado en: Reaseguradoras<\/a>sector seguros<\/a>Seguros<\/a><\/p>\n \u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u200b Las empresas reaseguradoras desempe\u00f1an un papel estrat\u00e9gico en el sistema financiero global, al garantizar la estabilidad de las aseguradoras y contribuir a la sostenibilidad econ\u00f3mica de los pa\u00edses frente a eventos catastr\u00f3ficos de gran magnitud. 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