\u200b<\/p>\n
En un escenario marcado por la aceleraci\u00f3n de los delitos digitales, el experto en ciberseguridad Ra\u00fal Rivera, CEO y fundador de Cyber-C,<\/strong> advirti\u00f3 que el fraude cibern\u00e9tico<\/strong> contra instituciones financieras est\u00e1 creciendo a una velocidad superior a la capacidad de respuesta de los controles tradicionales, lo que obliga a replantear los modelos de auditor\u00eda, prevenci\u00f3n y gesti\u00f3n de riesgos.<\/p>\n Durante su conferencia \u201cFraude cibern\u00e9tico a las instituciones: tipolog\u00edas, alertas y controles clave frente a ciberfraudes financieros\u201d,<\/strong> presentada en el marco del Congreso Latinoamericano de Auditor\u00eda Interna y Evaluaci\u00f3n de Riesgos (Clain 2026), organizado por la Asociaci\u00f3n de Bancos M\u00faltiples de la Rep\u00fablica Dominicana (ABA), Rivera lanz\u00f3 una advirti\u00f3 que \u201cesto ya no es un tema t\u00e9cnico\u201d<\/strong>, afirm\u00f3. \u201cSe soporta en tecnolog\u00eda, s\u00ed, pero forma parte de un ecosistema de crimen organizado\u201d,<\/strong> agreg\u00f3.<\/p>\n El especialista sostuvo que la regi\u00f3n enfrenta una \u201ctormenta perfecta\u201d<\/strong> compuesta por tres factores que potencian el fraude digital: el crimen organizado con m\u00fasculo financiero y conocimiento t\u00e9cnico, la velocidad de los pagos digitales y el uso masivo de inteligencia artificial. \u201cSi agarramos crimen organizado y pagos digitales, y le metemos inteligencia artificial, tenemos que preocuparnos mucho m\u00e1s\u201d, <\/strong>dijo.<\/p>\n Rivera identific\u00f3 las principales modalidades de fraude que actualmente golpean al sistema financiero y a los usuarios. Entre ellas destac\u00f3 el fraude de inversiones, particularmente vinculado a criptoactivos, donde se prometen altos rendimientos y ganancias r\u00e1pidas para captar v\u00edctimas.<\/p>\n Tambi\u00e9n alert\u00f3 sobre el crecimiento del phishing, una modalidad basada en el enga\u00f1o digital para obtener accesos, credenciales o provocar transferencias fraudulentas. \u201cYa no son campa\u00f1as masivas. Son campa\u00f1as dirigidas\u201d,<\/strong> explic\u00f3. \u201cRecolectan informaci\u00f3n, analizan a la v\u00edctima y estructuran exactamente a qui\u00e9n quieren atacar\u201d,<\/strong> a\u00f1adi\u00f3.<\/p>\n A esto se suma el compromiso de correos empresariales, considerado uno de los riesgos de mayor expansi\u00f3n en Am\u00e9rica Latina. Seg\u00fan detall\u00f3, los delincuentes logran infiltrarse en cadenas de correo corporativo para modificar instrucciones de pago, cambiar cuentas bancarias o simular \u00f3rdenes urgentes desde altos ejecutivos.<\/p>\n \u201cMuchas veces el correo viene del CEO de la organizaci\u00f3n y la persona deposita inmediatamente sin validar\u201d<\/strong>, se\u00f1al\u00f3. El experto tambi\u00e9n mencion\u00f3 el auge de las estafas por soporte t\u00e9cnico, donde delincuentes simulan asistencia inform\u00e1tica para tomar control de equipos, as\u00ed como la sextorsi\u00f3n, basada en manipulaci\u00f3n de im\u00e1genes o contenido \u00edntimo para extorsionar econ\u00f3micamente a v\u00edctimas.<\/p>\n \u201cLos controles van m\u00e1s lentos que el fraude<\/strong>\u201d fue una de las afirmaciones m\u00e1s repetidas durante la exposici\u00f3n, en una cr\u00edtica a los sistemas tradicionales de monitoreo financiero. Rivera sostuvo que muchas organizaciones todav\u00eda operan con controles basados exclusivamente en reglas predefinidas, una l\u00f3gica que considera insuficiente frente a ataques din\u00e1micos y personalizados.<\/p>\n \u201cSi la regla existe, lo logro detener. Si la regla no existe, ni lo vi pasar<\/strong>\u201d, afirm\u00f3. A su juicio, los modelos de monitoreo deben evolucionar hacia sistemas capaces de entender comportamientos, patrones e interacciones, no solo ejecutar validaciones autom\u00e1ticas.<\/p>\n \u201cYa esto supera muchas veces la velocidad de los controles que actualmente tenemos\u201d,<\/strong> enfatiz\u00f3. El especialista insisti\u00f3 en que los ataques financieros modernos son cada vez m\u00e1s r\u00e1pidos, automatizados y dif\u00edciles de detectar. \u201cSon milisegundos. Ya no basta con revisar una transacci\u00f3n; hay que revisar el conjunto de transacciones y el comportamiento completo\u201d.<\/strong><\/p>\n Rivera tambi\u00e9n advirti\u00f3 que la inteligencia artificial<\/strong> ha reducido dr\u00e1sticamente el costo y la dificultad para ejecutar fraudes sofisticados. Seg\u00fan explic\u00f3, hoy es posible construir avatares digitales, videos falsos, fotograf\u00edas hiperrealistas y simulaciones de identidad en pocos minutos, herramientas que ya est\u00e1n siendo utilizadas para estafas financieras y reclamaciones fraudulentas. \u201cUno paga US$20 en una herramienta y hace milagros\u201d,<\/strong> dijo.<\/p>\n Alert\u00f3 especialmente sobre el uso de deepfakes para manipular seguros, suplantar identidades y enga\u00f1ar procesos de validaci\u00f3n. \u201cYa no es f\u00e1cil detectar cu\u00e1ndo una imagen es falsa\u201d, <\/strong>reconoci\u00f3. Incluso cuestion\u00f3 la dependencia de mecanismos de autenticaci\u00f3n basados \u00fanicamente en datos b\u00e1sicos. \u201cNombre, correo, n\u00famero de identificaci\u00f3n\u2026 esa informaci\u00f3n ya es p\u00fablica\u201d, sostuvo.<\/p>\n Rivera dedic\u00f3 parte de su exposici\u00f3n al crecimiento del robo de credenciales financieras, un fen\u00f3meno que describi\u00f3 como una de las principales amenazas para bancos, empresas y usuarios. La l\u00f3gica del ataque, explic\u00f3, es sencilla: los delincuentes obtienen usuario, contrase\u00f1a y mecanismos de verificaci\u00f3n para operar cuentas leg\u00edtimas. \u201cLe est\u00e1n robando a las personas las llaves de la casa\u201d,<\/strong> dijo al referirse a las credenciales de acceso.<\/p>\n Cuestion\u00f3 adem\u00e1s la confianza excesiva en mecanismos tradicionales como contrase\u00f1as, c\u00f3digos SMS y OTP, argumentando que muchos son vulnerables a manipulaci\u00f3n o ingenier\u00eda social. \u201cDen por hecho que el cliente podr\u00eda entregar sus credenciales\u201d,<\/strong> advirti\u00f3.<\/p>\n Ante ese escenario, defendi\u00f3 el uso de autenticaci\u00f3n m\u00e1s robusta, an\u00e1lisis de comportamiento de usuarios y validaciones m\u00faltiples antes de autorizar operaciones financieras.<\/p>\n El especialista tambi\u00e9n identific\u00f3 perfiles especialmente expuestos al fraude. Seg\u00fan indic\u00f3, los j\u00f3venes suelen ser blanco frecuente debido a su preferencia por servicios r\u00e1pidos y completamente digitales. \u201cNo quieren pisar una sucursal\u201d,<\/strong> coment\u00f3.<\/p>\n Mientras, los adultos mayores enfrentan un riesgo distinto: el miedo, la presi\u00f3n y el sentido de responsabilidad frente a llamadas fraudulentas. \u201cLes roban el dinero que han acumulado toda su vida\u201d,<\/strong> lament\u00f3. Pese al avance tecnol\u00f3gico del fraude, Rivera insisti\u00f3 en que varios controles tradicionales siguen siendo eficaces cuando se aplican rigurosamente.<\/p>\n Entre ellos destac\u00f3 la confirmaci\u00f3n manual de pagos, la segregaci\u00f3n de funciones, la validaci\u00f3n de cambios fuera del comportamiento habitual y una cultura organizacional basada en la sospecha razonable. \u201cNo conf\u00edo, verifico\u201d,<\/strong> resumi\u00f3.<\/p>\n El especialista recomend\u00f3 a las instituciones financieras reforzar el monitoreo sobre se\u00f1ales de alerta temprana que suelen anticipar un fraude digital, entre ellas cambios de contrase\u00f1a o de dispositivo seguidos de transacciones inmediatas, as\u00ed como movimientos fuera del patr\u00f3n habitual del cliente, operaciones que no corresponden con su comportamiento financiero regular. Tambi\u00e9n llam\u00f3 a vigilar transferencias fragmentadas utilizadas para evadir controles de monitoreo y dep\u00f3sitos masivos dirigidos hacia una misma cuenta o billetera digital, al considerar que estos patrones pueden evidenciar intentos de fraude, triangulaci\u00f3n de fondos o actividades vinculadas al crimen financiero organizado.<\/p>\n En el cierre de su intervenci\u00f3n, Rivera advirti\u00f3 sobre un riesgo todav\u00eda emergente, pero potencialmente disruptivo: la computaci\u00f3n cu\u00e1ntica aplicada al descifrado de sistemas de seguridad actuales. Seg\u00fan explic\u00f3, grupos criminales podr\u00edan estar almacenando informaci\u00f3n robada actualmente para descifrarla en el futuro. \u201cHoy no la pueden leer, pero la van a poder leer\u201d,<\/strong> alert\u00f3.<\/p>\n A su juicio, las organizaciones deben comenzar desde ahora a inventariar sus mecanismos criptogr\u00e1ficos y revisar informaci\u00f3n potencialmente expuesta, ante un escenario tecnol\u00f3gico que podr\u00eda volver obsoletos sistemas considerados seguros.<\/p>\n Archivado en: Fraude financiero digital<\/a>Pagos<\/a><\/p>\n \u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u200b En un escenario marcado por la aceleraci\u00f3n de los delitos digitales, el experto en ciberseguridad Ra\u00fal Rivera, CEO y fundador de Cyber-C, advirti\u00f3 que el fraude cibern\u00e9tico contra instituciones financieras est\u00e1 creciendo a una velocidad superior a la capacidad de respuesta de los controles tradicionales, lo que obliga a replantear los modelos de auditor\u00eda, […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":36330,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"amp_status":"","footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-36329","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/36329","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=36329"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/36329\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/36330"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=36329"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=36329"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=36329"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Los fraudes m\u00e1s comunes<\/h2>\n
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