\u200b<\/p>\n
Desde que el Presidente coloc\u00f3 la reforma de la seguridad social dentro del paquete de doce reformas estructurales, el debate sobre el sistema de pensiones volvi\u00f3 al centro de la conversaci\u00f3n nacional. Y es saludable que as\u00ed sea. Nuestro sistema cumple 25 a\u00f1os desde su dise\u00f1o y, aunque ha funcionado mejor de lo que muchos reconocen, las proyecciones de tasa de reemplazo dejan mucho espacio para mejorar.<\/p>\n
Las cr\u00edticas y propuestas han sido diversas y van desde la reestructuraci\u00f3n del sistema hasta su eliminaci\u00f3n. Hay voces respetables que insisten en que el problema radica en las comisiones de las AFP; otros aseguran que bastar\u00eda con aumentar la tasa de cotizaci\u00f3n. Ambas explicaciones resultan atractivas por su simplicidad, pero ninguna ataca la ra\u00edz.<\/p>\n
Conviene aclarar algo esencial: el sistema dominicano es conceptualmente moderno. De hecho, mientras hay aqu\u00ed quienes cuestionan su existencia, varios pa\u00edses han transitado, con matices, hacia sistemas de ahorro individual. Turqu\u00eda (2017), Armenia (2018), Georgia (2019), Polonia (2019), Filipinas (2021), Gibraltar (2021), Grecia (2022) y Bielorrusia (2022) son solo algunos ejemplos.<\/p>\n
Cuando se dise\u00f1\u00f3 la Ley 87-01, como era habitual en su \u00e9poca, se pens\u00f3 en un sistema basado en el trabajo. Y, peor a\u00fan para nuestra realidad, basado en el trabajo formal. La ley sugiere como condici\u00f3n para una pensi\u00f3n completa 360 cotizaciones. Si alguien empieza a trabajar a los 18 a\u00f1os y se retira a los 60, esas 360 cotizaciones equivalen al 71 % de los meses en los que pudo haber cotizado.<\/p>\n
La realidad dominicana est\u00e1 muy lejos de ese supuesto: en promedio, nuestros trabajadores cotizan apenas el 43% de esos meses. Pero ese promedio esconde historias reales muy distintas. Por ejemplo, Claudia, con un salario de RD$75,500, ha trabajado casi toda su vida en entornos formales (su densidad ronda el 95%) y si se pensiona en los pr\u00f3ximos a\u00f1os, podr\u00eda alcanzar una tasa de reemplazo cercana al 63%, es decir, unos RD$47,500 mensuales.<\/p>\n
En el promedio tambi\u00e9n est\u00e1 Miguel, con una realidad absolutamente diferente. Trabaj\u00f3 casi toda su vida haciendo servicios en la informalidad y ahora devenga ingresos similares a Claudia, pero solo cotiz\u00f3 durante dos a\u00f1os y medio como mensajero en una empresa formal. No alcanzar\u00e1 una pensi\u00f3n autosostenida ni calificar\u00e1 f\u00e1cilmente para el Fondo de Solidaridad Social.<\/p>\n
Esto muestra que el sistema no est\u00e1 roto, funciona tal como fue dise\u00f1ado. La clave no es si eliminamos el modelo o si castigamos a sus gestores; la pregunta es c\u00f3mo enfrentamos esa baja densidad de cotizaci\u00f3n.<\/p>\n
Y aqu\u00ed surge la primera verdad inc\u00f3moda: la densidad no se resuelve en una ley de pensiones. Es un problema estructural del mercado laboral dominicano y no podemos esperar que d\u00e9cadas de informalidad desaparezcan con un cambio param\u00e9trico.<\/p>\n
La segunda verdad es igualmente relevante: nuestro nivel de aporte, aunque no es el m\u00e1s alto de la regi\u00f3n, es suficiente. El costo laboral formal ya incluye SFS, SVDS, SRL, INFOTEP, regal\u00eda, vacaciones, y cesant\u00eda, entre otros. Adem\u00e1s, se acompa\u00f1a de una carga tributaria efectiva considerable en el caso de las empresas formales. Aumentar la cotizaci\u00f3n podr\u00eda generar m\u00e1s incentivos para la informalidad, no menos.<\/p>\n
Mientras se pueda atacar la ra\u00edz, debemos ampliar las v\u00edas de aporte desvinculadas del empleo formal. Aqu\u00ed hay espacio para innovaci\u00f3n, y la SIPEN ha venido trabajando con intensidad en esa direcci\u00f3n, abriendo un camino que creo que vale la pena profundizar. Debemos pensar en ahorros voluntarios autom\u00e1ticos, retenciones v\u00eda administraci\u00f3n tributaria para profesionales independientes, cashbacks de consumo dirigidos directamente a la cuenta previsional, millas de tarjetas de cr\u00e9dito convertibles en ahorro para el retiro, o incluso la devoluci\u00f3n parcial de impuestos al consumo cuando el ciudadano exige factura fiscal, fortaleciendo con esta \u00faltima formalidad y ahorro simult\u00e1neamente.<\/p>\n
En t\u00e9rminos de par\u00e1metros, si algo debe revisarse deber\u00eda ser la edad de retiro, no la tasa de aporte. Primero, porque tiene un efecto doble: prolonga el per\u00edodo de cotizaci\u00f3n y reduce el tiempo de pago de la pensi\u00f3n, aumentando por dos v\u00edas el monto de la misma. Segundo, porque el dominicano promedio a los 60 a\u00f1os no se siente listo para retirarse: las estad\u00edsticas muestran que la cesant\u00eda permanente ocurre m\u00e1s cerca de los 68 a\u00f1os. Y tercero, porque un aumento de los costos laborales podr\u00eda incentivar a\u00fan m\u00e1s la informalidad.<\/p>\n
Adicionalmente, nuestro componente solidario tambi\u00e9n requiere ajustes. El Fondo de Solidaridad Social es conceptualmente correcto, pero su barrera de entrada (300 cotizaciones) lo vuelve inaccesible para quienes m\u00e1s lo necesitan (como el ejemplo de Miguel). Las proyecciones indican que quienes no alcanzar\u00e1n pensi\u00f3n m\u00ednima por ahorro propio apenas superar\u00e1n las 100 cotizaciones promedio. Reducir esa barrera es indispensable, siempre tratando de garantizar la sostenibilidad.<\/p>\n
Finalmente, la participaci\u00f3n estatal debe migrar hacia mayor transparencia y coherencia sist\u00e9mica. La discrecionalidad en la asignaci\u00f3n de pensiones gubernamentales debilita la credibilidad del sistema y tensiona las finanzas p\u00fablicas. Si el componente p\u00fablico permanece fuera del r\u00e9gimen contributivo, al menos debe cumplir dos condiciones: (1) criterios socioecon\u00f3micos t\u00e9cnicos y transparentes y, (2) prioridad para quienes ya han realizado aportes en el sistema contributivo, de manera que ambos subsistemas se complementen y generen incentivos correctos.<\/p>\n
Al final, el tema no est\u00e1 en las ramas, sino en lo m\u00e1s profundo del tronco. Y aqu\u00ed es donde conviene usar una met\u00e1fora sencilla utilizada recientemente por un experto: se ha dicho que nuestro sistema es la gallina de los huevos de oro, algunos culpan a la gallina y otros al avicultor que la administra, pero la realidad es menos rom\u00e1ntica y m\u00e1s evidente. Si dise\u00f1amos una gallina para producir oro bajo una dieta espec\u00edfica y luego solo le damos la mitad del ma\u00edz previsto, no deber\u00edamos sorprendernos de que los huevos no salgan tan dorados como esper\u00e1bamos.<\/p>\n
Entonces as\u00ed, el problema no es la gallina o el cuidador, el problema es el ma\u00edz.<\/p>\n
Archivado en: Reformas<\/a>Seguridad Social<\/a><\/p>\n \u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" \u200b Desde que el Presidente coloc\u00f3 la reforma de la seguridad social dentro del paquete de doce reformas estructurales, el debate sobre el sistema de pensiones volvi\u00f3 al centro de la conversaci\u00f3n nacional. Y es saludable que as\u00ed sea. Nuestro sistema cumple 25 a\u00f1os desde su dise\u00f1o y, aunque ha funcionado mejor de lo que […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":6431,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"amp_status":"","footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-6430","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6430","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6430"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6430\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6431"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6430"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6430"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6430"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}