\u200b<\/p>\n
Buena parte de la econom\u00eda dominicana sigue operando fuera de los registros formales. No por falta de disciplina, sino por falta de imaginaci\u00f3n en c\u00f3mo medimos el riesgo. Nuestros modelos crediticios contin\u00faan calificando papeles, mientras la econom\u00eda real se sostiene sobre una confiabilidad que casi nunca entra en las bases de datos.<\/p>\n
Desde Successment Venture Labs, en colaboraci\u00f3n con ZARI Mobility y bajo el paraguas conceptual de Casa de Mentor, desarrollamos un diagn\u00f3stico nacional: \u201cEl costo del modelado de riesgo obsoleto en la Rep\u00fablica Dominicana\u201d. M\u00e1s que un estudio, funciona como un espejo: muestra c\u00f3mo sistemas de evaluaci\u00f3n desactualizados mantienen la inclusi\u00f3n en el discurso y una parte importante de la productividad en la sombra.<\/p>\n
Hoy, las instituciones financieras tienden a prestar a quien luce estable en el papel, no necesariamente a quien ha demostrado estabilidad en su vida econ\u00f3mica. Solo una fracci\u00f3n de los adultos accede a cr\u00e9dito formal, mientras el resto -choferes, vendedores, trabajadores por cuenta propia, proveedores de servicios- sostiene buena parte de la actividad diaria sin que su comportamiento econ\u00f3mico quede debidamente registrado.<\/p>\n
Esa brecha entre lo formal y lo observado en la calle implica confundir cumplimiento documental con car\u00e1cter econ\u00f3mico. Y esa confusi\u00f3n se traduce en oportunidades de inversi\u00f3n no aprovechadas, proyectos productivos que no despegan y crecimiento que podr\u00eda ser mayor.<\/p>\n
La forma en que nos movemos, cumplimos horarios y honramos compromisos dice mucho m\u00e1s sobre nuestra confiabilidad que un historial de cr\u00e9dito limitado o inexistente. El modelo desarrollado por ZARI explora c\u00f3mo se\u00f1ales conductuales -regularidad en los desplazamientos, conducci\u00f3n responsable, patrones de pago consistentes- pueden incorporarse a la evaluaci\u00f3n de riesgo.<\/p>\n
Cuando este tipo de informaci\u00f3n se integra de manera responsable al an\u00e1lisis crediticio, los resultados cambian: se reduce la percepci\u00f3n de riesgo donde hay disciplina comprobable, mejora la recuperaci\u00f3n y disminuye la necesidad de depender exclusivamente de garant\u00edas tradicionales. No es un ejercicio de caridad, sino un ajuste de modelo.<\/p>\n
Incluso escenarios conservadores muestran que si una proporci\u00f3n moderada de trabajadores informales pudiera acceder a microcr\u00e9ditos productivos, el volumen de financiamiento nuevo a la econom\u00eda podr\u00eda ser significativo, sin requerir subsidios generalizados ni cambios abruptos en las tasas.<\/p>\n
El diagn\u00f3stico propone un Marco Nacional de Coordinaci\u00f3n de Datos Crediticios, liderado por entidades p\u00fablicas y financieras con mandato en inclusi\u00f3n y productividad. Su objetivo ser\u00eda armonizar informaci\u00f3n financiera y conductual bajo reglas claras de gobernanza de datos, de manera que la confiabilidad medible -y no solo el nivel de formalidad- tenga peso en el acceso al cr\u00e9dito.<\/p>\n
No se trata de \u201cfintech\u201d en sentido estrecho, sino de soberan\u00eda sobre los par\u00e1metros que definen el riesgo pa\u00eds a nivel micro. Quien define c\u00f3mo se mide el riesgo, en la pr\u00e1ctica, define qui\u00e9n puede invertir, crecer y participar de manera plena en la econom\u00eda.<\/p>\n
Para los responsables de pol\u00edtica p\u00fablica, el mensaje es directo: modernizar los modelos de riesgo no es opcional si se quiere ampliar la base productiva sin comprometer la estabilidad. Para el sector privado, la inclusi\u00f3n deja de ser solo un tema de responsabilidad social y se convierte en un frente de negocio: m\u00e1s informaci\u00f3n de calidad implica mejores decisiones de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Para los innovadores, el desaf\u00edo est\u00e1 en construir soluciones que conecten estos nuevos tipos de datos con productos financieros responsables, transparentes y sostenibles. La pr\u00f3xima fase de crecimiento no se definir\u00e1 solo en los comit\u00e9s de cr\u00e9dito, sino tambi\u00e9n en las arquitecturas de datos que se decida adoptar.<\/p>\n
La inclusi\u00f3n financiera, entendida como acceso a productos ajustados al comportamiento real de las personas y empresas, es cada vez m\u00e1s una cuesti\u00f3n de infraestructura. Los pa\u00edses que logren actualizar sus modelos de riesgo estar\u00e1n mejor posicionados para movilizar capital hacia sectores hoy subatendidos y, con ello, fortalecer su crecimiento de largo plazo.<\/p>\n
El informe t\u00e9cnico biling\u00fce \u201cEl costo del modelado de riesgo obsoleto en la Rep\u00fablica Dominicana\u201d (octubre 2025) desarrolla en detalle estas propuestas y est\u00e1 disponible para instituciones interesadas en explorar este enfoque con mayor profundidad.<\/p>\n
An\u00e1lisis t\u00e9cnico y estimaciones de Successment Venture Labs, ZARI Mobility y Casa de Mentor sobre modelado de riesgo crediticio en Rep\u00fablica Dominicana; datos de inclusi\u00f3n financiera y acceso al cr\u00e9dito del Banco Central de la Rep\u00fablica Dominicana; indicadores de profundizaci\u00f3n financiera de la Superintendencia de Bancos de la Rep\u00fablica Dominicana; an\u00e1lisis regional sobre inclusi\u00f3n financiera del Banco Interamericano de Desarrollo (BID); y estudios sobre uso de datos alternativos y behavioral data en scoring crediticio de Alliance for Financial Inclusion.<\/p>\n
\u00a0<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\u200b Buena parte de la econom\u00eda dominicana sigue operando fuera de los registros formales. No por falta de disciplina, sino por falta de imaginaci\u00f3n en c\u00f3mo medimos el riesgo. Nuestros modelos crediticios contin\u00faan calificando papeles, mientras la econom\u00eda real se sostiene sobre una confiabilidad que casi nunca entra en las bases de datos. Desde Successment […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2368,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"amp_status":"","footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-2367","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2367","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2367"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2367\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2368"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2367"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2367"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ermdigital.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2367"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}