\u200b<\/p>\n
El sistema bancario de Rep\u00fablica Dominicana mantiene una posici\u00f3n de cautela frente al actual contexto internacional, marcado por presiones inflacionarias y volatilidad en variables clave como el precio del petr\u00f3leo.<\/p>\n
As\u00ed lo explic\u00f3 Manuel Gonz\u00e1lez, director t\u00e9cnico de la la Asociaci\u00f3n de Bancos M\u00faltiples de la Rep\u00fablica Dominicana (ABA), quien indic\u00f3 que el sistema parte de una base de fortaleza, con altos niveles de capital, provisiones y una cartera de cr\u00e9dito que se mantiene dentro de sus rangos hist\u00f3ricos.<\/p>\n
Aun as\u00ed, el directivo enfatiz\u00f3 que, aunque el sector muestra solidez en capitalizaci\u00f3n y provisiones, el comportamiento futuro depender\u00e1 de la duraci\u00f3n e intensidad de los choques externos. Gonz\u00e1lez explic\u00f3 que la banca, junto a las autoridades econ\u00f3micas, se mantiene en un proceso de evaluaci\u00f3n constante para determinar si los choques externos ser\u00e1n transitorios o persistentes.<\/p>\n
Uno de los principales factores de preocupaci\u00f3n es el comportamiento del petr\u00f3leo. El directivo se\u00f1al\u00f3 que el barril ha alcanzado niveles cercanos a los US$110 en el caso del Brent y hasta US$114 en el WTI, cifras superiores a los US$65 contemplados en el presupuesto. Este diferencial, de mantenerse, podr\u00eda traducirse en presiones inflacionarias adicionales.<\/p>\n
De hecho, ese escenario tendr\u00eda implicaciones directas sobre los hogares y las empresas, reduciendo el poder adquisitivo y afectando la capacidad de pago. \u201cPodr\u00eda reflejarse tambi\u00e9n en las carteras\u201d, advirti\u00f3 Gonz\u00e1lez, durante una visita a elDinero donde se referi\u00f3 al posible deterioro del cr\u00e9dito si las condiciones se prolongan.<\/p>\n
Insisti\u00f3 en que el sistema no ha activado medidas extraordinarias, a la espera de mayor claridad sobre el comportamiento del entorno. \u201cSi se resuelve r\u00e1pido, el petr\u00f3leo se cae para atr\u00e1s\u2026 ahora, si dura, ah\u00ed s\u00ed que va a haber que sentarse todo el mundo\u201d, explic\u00f3, en alusi\u00f3n a eventuales acciones coordinadas entre autoridades, banca y otros sectores.<\/p>\n
En este contexto, la posici\u00f3n de la banca se sustenta en indicadores de solvencia y cobertura que reflejan una acumulaci\u00f3n de capital significativa. Gonz\u00e1lez precis\u00f3 que el \u00edndice de solvencia promedio del sistema se sit\u00faa por encima del 16%, nivel que supera los requerimientos regulatorios y proporciona margen para absorber choques.<\/p>\n
A esto se suma el comportamiento de las provisiones. Tras la pandemia, las entidades financieras elevaron de forma considerable sus reservas para cubrir posibles deterioros en la cartera. El aumento super\u00f3 los RD$50,000 millones en un solo a\u00f1o, en un esfuerzo por anticipar riesgos asociados al proceso de normalizaci\u00f3n econ\u00f3mica.<\/p>\n
Ese fortalecimiento llev\u00f3 los niveles de cobertura a m\u00e1s de cinco veces la cartera vencida en el per\u00edodo posterior al covid-19. \u201cLlegamos a tener 400% y 500%\u201d, explic\u00f3 Gonz\u00e1lez. Aunque esos niveles han disminuido con el crecimiento del cr\u00e9dito, el sistema mantiene actualmente una cobertura en torno a 2.5 veces, es decir, aproximadamente 256% por cada peso de cartera vencida.<\/p>\n
En cuanto a la morosidad, el sistema ha experimentado una normalizaci\u00f3n desde los niveles at\u00edpicamente bajos registrados durante las medidas de flexibilizaci\u00f3n. La cartera vencida, que se redujo a casi cero en ese per\u00edodo, se ubica actualmente en torno a 1.3%.<\/p>\n
\u201cEse 1.3% es lo que hist\u00f3ricamente hemos tenido\u201d, indic\u00f3 el directivo, al se\u00f1alar que el indicador se mantiene dentro de par\u00e1metros considerados normales para el sistema.<\/p>\n
El incremento observado se ha concentrado principalmente en el cr\u00e9dito de consumo, en particular en tarjetas, donde los clientes son m\u00e1s sensibles a cambios en las condiciones econ\u00f3micas. En contraste, la cartera hipotecaria ha mostrado estabilidad, contribuyendo a sostener el promedio general.<\/p>\n
Sobre los castigos de cartera, dijo que han generado interpretaciones err\u00f3neas en algunos an\u00e1lisis. Explic\u00f3 que cifras cercanas a RD$50,000 millones pueden parecer elevadas en t\u00e9rminos absolutos, pero representan aproximadamente el 2% de la cartera total, un nivel consistente con la trayectoria hist\u00f3rica. \u201cCuando t\u00fa lo llevas a indicador, es lo mismo de siempre\u201d, afirm\u00f3, al enfatizar la necesidad de contextualizar los datos en funci\u00f3n del tama\u00f1o del sistema, cuyos activos han crecido de forma significativa en las \u00faltimas dos d\u00e9cadas.<\/p>\n
En efecto, el tama\u00f1o del sector financiero nacional medido por sus activos ya supera los RD$3.4 billones, con una participaci\u00f3n m\u00e1s elevada de los bancos m\u00faltiples, lo que implica una expansi\u00f3n de m\u00e1s de seis veces en relativo poco tiempo. Este crecimiento explica, en parte, el aumento en los montos absolutos de castigos y provisiones.<\/p>\n
El proceso de castigo, adem\u00e1s, se realiza bajo condiciones estrictas. Para que un cr\u00e9dito sea castigado, debe estar provisionado al 100%, lo que limita su impacto en los resultados de las entidades. \u201cNo puedes castigar un cr\u00e9dito si no lo tienes cubierto\u201d, explic\u00f3 Gonz\u00e1lez.<\/p>\n
Desde la perspectiva regulatoria, el sistema ha fortalecido sus mecanismos de control desde la crisis bancaria de principios de los 2000. La supervisi\u00f3n actual permite a las autoridades monitorear diariamente las operaciones de las entidades, lo que reduce el riesgo de eventos inesperados. \u201cHoy la supervisi\u00f3n sabe lo que ocurri\u00f3 ayer en un banco\u201d, se\u00f1al\u00f3, destacando el nivel de detalle en la informaci\u00f3n disponible.<\/p>\n
No obstante, Gonz\u00e1lez advirti\u00f3 sobre la necesidad de mantener un equilibrio en la pol\u00edtica econ\u00f3mica. En particular, cuestion\u00f3 enfoques excesivamente restrictivos que podr\u00edan afectar la actividad productiva. Explic\u00f3 que un aumento significativo en las tasas de inter\u00e9s puede superar la rentabilidad de las empresas, generando procesos de descapitalizaci\u00f3n.<\/p>\n
\u201cSi el costo financiero est\u00e1 por encima de la rentabilidad, la empresa se descapitaliza\u201d, indic\u00f3, al destavar el v\u00ednculo entre estabilidad macroecon\u00f3mica y sostenibilidad empresarial.<\/p>\n
Este equilibrio es especialmente relevante en el contexto actual, donde las decisiones de pol\u00edtica monetaria deben considerar tanto el control de la inflaci\u00f3n como el impacto sobre el crecimiento econ\u00f3mico.<\/p>\n
Estos indicadores, seg\u00fan Gonz\u00e1lez, reflejan una banca con capacidad de absorci\u00f3n y margen para enfrentar escenarios adversos, aunque condicionada por la evoluci\u00f3n del entorno externo.<\/p>\n
Manuel Gonz\u00e1lez, director t\u00e9cnico de la la Asociaci\u00f3n de Bancos M\u00faltiples de la Rep\u00fablica Dominicana (ABA), destac\u00f3 los cambios estructurales en la banca tras la crisis de 2003, que derivaron en regulaciones m\u00e1s estrictas y una supervisi\u00f3n m\u00e1s cercana. Actualmente, la Superintendencia accede a informaci\u00f3n operativa diaria, lo que reduce riesgos de eventos inesperados.<\/p>\n
Adem\u00e1s, subraya que el negocio bancario implica gestionar un equilibrio entre riesgo y rentabilidad, en contraste con enfoques que buscan eliminar totalmente el riesgo. En ese sentido, indic\u00f3 que la toma de decisiones regulatorias debe considerar la din\u00e1mica real del mercado, evitando medidas que puedan limitar el cr\u00e9dito y afectar la actividad econ\u00f3mica.<\/p>\n
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