Economía
Morosidad, provisiones y castigos marcaron al sector bancario en 2025
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<p>La <strong>capacidad de pago</strong> de una cantidad importante de <strong>deudores de préstamos bancarios</strong> se vio afectada durante el año pasado; tal vez, por la desaceleración mostrada en la <strong>actividad económica</strong>, además del incremento que se registró en las <strong>tasas de interés</strong> durante la primera mitad de 2025.</p>
<p>Esa situación se puede apreciar en el “<strong>Informe Anual Desempeño del Sistema Financiero</strong>”, publicado por la <strong>Superintendencia de Bancos</strong> (SB), donde se indica que el año pasado la <strong>cartera de crédito</strong> vencida alcanzó los RD$44,769 millones, un 32.2% más que al cierre de 2024. La morosidad, incluso, llegó a superar el 2% de la cartera total, aunque cerró en diciembre en 1.87%, 0.32 puntos porcentuales (pp) por encima del año anterior.</p>
<p>La <strong>morosidad en tarjetas de crédito</strong> fue la mayor, que se desplazó de 4.95% a 5.89% en un año; en tanto que morosidad estresada del sistema se situó en 7.76%; esto es 0.66 pp más interanual.</p>
<p>Esa situación fue contenida en parte, gracias a la decisión de las <strong>autoridades monetarias</strong> de <strong>reducir las tasas de interés</strong> en la segunda mitad del año; pero, aún así, los bancos tuvieron que restructurar muchas de las deudas de sus clientes e, incluso, castigar otras, para poder contener la morosidad.</p>
<h2>Provisiones y castigos</h2>
<p>Cuando un cliente incurre en atrasos en el <strong>pago de su préstamo</strong>, el banco está en la obligación de provisionar recursos por el equivalente de lo adeudado, ante la <strong>autoridad monetaria</strong>, lo cual limita su capacidad de uso de esos fondos.</p>
<p>En 2025, el gasto en provisiones del <strong>sistema financiero</strong> se incrementó en un 38% al pasar de RD$37,413 millones en diciembre de 2024 a RD$51,640 millones al cierre del año pasado.</p>
<p>La parte buena es que, aun con ese nivel de gasto para provisionar deudas con cuotas vencidas, las <strong>entidades de intermediación financiera</strong> mantienen provisiones constituidas por RD$77,000 millones, 18.7% más que el año anterior.</p>
<p>El gasto en provisiones no se detuvo porque los deudores con atrasos se pusieron al día; más bien fue porque hubo necesidad de aumentar la cantidad de <strong>deuda castigada</strong>, es decir, aquellos compromisos que pasan a “legal”.</p>
<p>De acuerdo con el informe de la <strong>SB</strong>, los castigos continuaron al cierre del año 2025 con una tendencia ascendente. “El balance acumulado de la <strong>cartera</strong> castigada en los últimos 12 meses ascendió a RD$47,009 millones versus RD$29,260 millones en el mismo periodo del año 2024 (61% interanual)”. Agrega que, en relación con la <strong>cartera privada</strong>, ese valor representó el 2% al finalizar el año, es decir 0.6 pp por encima del promedio de 60 meses, que era de 1.4%.</p>
<h2>Impactó las ganancias</h2>
<p>El informe indica que el crecimiento de las utilidades (ganancias) de las entidades de intermediación financiera experimentó desaceleración, “con menores ingresos netos y enfrentando presiones de mayor provisionamiento”.<br />Los ingresos financieros crecieron 9.6% interanual, mientras que los gastos financieros aumentaron 13.2%. Ambos registraron un ritmo de expansión menor que el año anterior con diferencias de -10.3 pp y -10.5 pp, respectivamente, agrega el análisis.</p>
<p>Señala que, como resultado, la expansión de las ganancias de los bancos antes de impuestos mantuvo un incremento leve con 2.2% (1.3 pp menos con respecto a 2024, cuando fue de 3.5%).</p>
<p>Aun así, las ganancias netas de los <strong>bancos múltiples</strong>, asociaciones de ahorros y préstamos, bancos de ahorro y crédito, y corporaciones de crédito fueron buenas, con un monto conjunto de RD$90,445 millones durante el 2025.</p>
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