Economia
Pese a tasas elevadas, cartera de créditos de la banca crece 12.5 %
A pesar de que las tasas de interés se mantienen elevadas en el mercado producto de un rezago en la transmisión de la política monetaria -que ha bajado 125 puntos básicos en los últimos cinco meses-, los usuarios siguieron solicitando préstamos a la banca.
Esto incentivó el crecimiento de la cartera de créditos del sistema financiero, que se situó en 2.1 billones de pesos al cierre del 2024, 242,773 millones de pesos más que en el 2023, para un alza de 12.5 %, según la Superintendencia de Bancos (SB).
En un informe, la entidad señala que la tasa de interés promedio activa ponderada fue de 15.1 % en diciembre del 2024, 1.5 puntos porcentuales más que en el mismo período del 2023, cuando fuera de 13.6 %.
Tasa activa promedio para créditos de consumo en diciembre del 2024.
Índice de morosidad del sistema financiero en diciembre del 2024.
Aún así, los créditos al consumo crecieron 8.4 %, seguido de los créditos hipotecarios, que incrementaron 8.1 %. En tanto, los créditos comerciales crecieron apenas 2.8 %, representando una “marcada desaceleración” con relación al 20.3 % de crecimiento registrado en el 2023.
En términos nominales, el crecimiento de la cartera el año pasado ha sido impulsado por los préstamos otorgados al consumo de bienes y servicios, que aumentaron en 81,078 millones de pesos respecto al 2023, seguido de los préstamos concedidos a la compra y remodelación de viviendas (47,176 millones de pesos), los préstamos otorgados al comercio (26,840 millones), préstamos al sector construcción (25,009 millones) y actividad inmobiliaria (14,371 millones de pesos).
Estos cinco rubros tuvieron una ponderación de 72.9 % en el total de la cartera de créditos a diciembre del año pasado.
La banca múltiple otorgó préstamos de consumo a una tasa de interés que promedió el 20.2 %, mientras que los préstamos comerciales se concedieron a un 14.1 % y los hipotecarios a un 11.4 % en el referido período.
A partir de agosto del 2024, el Banco Central de la República Dominicana (BCRD) comenzó a reducir 25 puntos básicos mensuales a la tasa de política monetaria (TPM) situándola de 7.00 % en agosto a 6.00 % en diciembre del año pasado, a fin de incentivar una mayor liquidez en la economía.Esta acción fue acompañada de otras medidas para añadir más liquidez a la economía, como la liberación de 35,355 millones de pesos en recursos de encaje legal para la compra de viviendas, construcción y prestamos interinos, así como facilidades de liquidez rápida para las entidades de intermediación financiera. Sin embargo, la banca sigue sin reflejar la política monetaria, por lo cual las tasas siguen siendo elevadas, apunta la SB en su Informe Anual de Desempeño del Sistema Financiero.En febrero, la entidad monetaria decidió mantener la TPM en 5.75 % anual.
Las mujeres pagan más
Si se observa el comportamiento de las tasas de interés por sexo, se observa un incremento en los últimos tres años, con las mujeres pagando un poco más que los hombres.
Según un análisis del Ministerio de Economía, Planificación y Desarrollo (Mepyd), las acreedoras femeninas debían pagar sus compromisos financieros a una tasa de 20.66 % en promedio, 0.23 puntos porcentuales más que la media de 20.43 % pagada por los hombres en diciembre del 2024.
“Aunque esta brecha se ha reducido progresivamente desde 2022, la persistencia de las tasas de interés más altas para las mujeres sugiere diferencias en el perfil de riesgo percibido por las instituciones financieras, o en las condiciones de los créditos otorgados”, señala el Ministerio en su último Informe de Situación Macroeconómica, publicado este mes.
La mayor disparidad se da en los créditos comerciales, con tasas de interés a un 22.05 % para las mujeres, mientras los hombres recibieron créditos a un 17.73 %, para una brecha de 4.31 puntos porcentuales, lo que refleja mayores barreras para el acceso a financiamiento productivo, advierte la entidad.
Demanda del crédito
La enseñanza fue la actividad con mayor demanda de crédito para las mujeres, con una participación del 61.1 %, superior al 38.9 % de los hombres que solicitó préstamos a la banca para este mismo fin. Otras actividades para las que las mujeres solicitaron créditos a la banca fue la compra y remodelación de viviendas (46.3 %) y el consumo de bienes y servicios (39.9 %).
En contraste, los sectores con mayor presencia masculina en el acceso a crédito fue pesca (93.1 %), construcción (87.9 %) y el suministro de electricidad, gas, vapor y aire acondicionado (87.8 %).
Cuando se observa la cantidad de préstamos tomados por sector económico, se observa una mayor participación de las mujeres en el sector de servicios y en actividades asociadas al emprendimiento, como alojamiento y servicios de comida (65.3 %), otras actividades de servicios comunitarios, sociales y personales (58.9 %), comercio al por mayor y detalle (57.1 %) y servicios sociales y de salud humana (55.9 %).
Los hombres, en tanto, predominan en sectores “tradicionalmente masculinizados”, llevando la delantera en sectores como transporte y almacenamiento (90.2 %), construcción (89.3 %) y y suministro de electricidad, gas, vapor y aire acondicionado (85.0 %).
La SB también reporta un incremento en la cartera de crédito castigada, como se le conoce al conjunto de préstamos que los bancos consideran perdidos o difíciles de recuperar, debido a que los clientes la han dejado de pagar durante mucho tiempo.
El balance acumulado de la cartera castigada en los últimos 12 meses ascendió a 29,304 millones de pesos, un 1.4 % más que los 20,866 millones de pesos en el mismo período del 2023, puntualiza la SB.
En tanto, la cartera vencida -conformada por préstamos que están en riesgo de no ser pagados- cerró el 2024 en 33,705 millones de pesos.
El índice de morosidad fue de 1.6 % promedio, 0.5 puntos porcentuales más que en el 2023, mientras que el indicador de morosidad estresada se ubicó en 7.12 % al cierre del 2024.
A pesar de que las tasas de interés se mantienen elevadas en el mercado producto de un rezago en la transmisión de la política monetaria -que ha bajado 125 puntos básicos en los últimos cinco meses-, los usuarios siguieron solicitando préstamos a la banca.Esto incentivó el crecimiento de la cartera de créditos del sistema financiero, que se situó en 2.1 billones de pesos al cierre del 2024, 242,773 millones de pesos más que en el 2023, para un alza de 12.5 %, según la Superintendencia de Bancos (SB).En un informe, la entidad señala que la tasa de interés promedio activa ponderada fue de 15.1 % en diciembre del 2024, 1.5 puntos porcentuales más que en el mismo período del 2023, cuando fuera de 13.6 %. 20.2 %Tasa activa promedio para créditos de consumo en diciembre del 2024.1.6 %
Índice de morosidad del sistema financiero en diciembre del 2024.Aún así, los créditos al consumo crecieron 8.4 %, seguido de los créditos hipotecarios, que incrementaron 8.1 %. En tanto, los créditos comerciales crecieron apenas 2.8 %, representando una “marcada desaceleración” con relación al 20.3 % de crecimiento registrado en el 2023.En términos nominales, el crecimiento de la cartera el año pasado ha sido impulsado por los préstamos otorgados al consumo de bienes y servicios, que aumentaron en 81,078 millones de pesos respecto al 2023, seguido de los préstamos concedidos a la compra y remodelación de viviendas (47,176 millones de pesos), los préstamos otorgados al comercio (26,840 millones), préstamos al sector construcción (25,009 millones) y actividad inmobiliaria (14,371 millones de pesos).Estos cinco rubros tuvieron una ponderación de 72.9 % en el total de la cartera de créditos a diciembre del año pasado.La banca múltiple otorgó préstamos de consumo a una tasa de interés que promedió el 20.2 %, mientras que los préstamos comerciales se concedieron a un 14.1 % y los hipotecarios a un 11.4 % en el referido período. Política monetaria A partir de agosto del 2024, el Banco Central de la República Dominicana (BCRD) comenzó a reducir 25 puntos básicos mensuales a la tasa de política monetaria (TPM) situándola de 7.00 % en agosto a 6.00 % en diciembre del año pasado, a fin de incentivar una mayor liquidez en la economía.Esta acción fue acompañada de otras medidas para añadir más liquidez a la economía, como la liberación de 35,355 millones de pesos en recursos de encaje legal para la compra de viviendas, construcción y prestamos interinos, así como facilidades de liquidez rápida para las entidades de intermediación financiera. Sin embargo, la banca sigue sin reflejar la política monetaria, por lo cual las tasas siguen siendo elevadas, apunta la SB en su Informe Anual de Desempeño del Sistema Financiero.En febrero, la entidad monetaria decidió mantener la TPM en 5.75 % anual. RELACIONADAS Macroeconomía El Banco Central mantiene su tasa de política monetaria en 5.75 % anual Las mujeres pagan másSi se observa el comportamiento de las tasas de interés por sexo, se observa un incremento en los últimos tres años, con las mujeres pagando un poco más que los hombres. Según un análisis del Ministerio de Economía, Planificación y Desarrollo (Mepyd), las acreedoras femeninas debían pagar sus compromisos financieros a una tasa de 20.66 % en promedio, 0.23 puntos porcentuales más que la media de 20.43 % pagada por los hombres en diciembre del 2024.“Aunque esta brecha se ha reducido progresivamente desde 2022, la persistencia de las tasas de interés más altas para las mujeres sugiere diferencias en el perfil de riesgo percibido por las instituciones financieras, o en las condiciones de los créditos otorgados”, señala el Ministerio en su último Informe de Situación Macroeconómica, publicado este mes.La mayor disparidad se da en los créditos comerciales, con tasas de interés a un 22.05 % para las mujeres, mientras los hombres recibieron créditos a un 17.73 %, para una brecha de 4.31 puntos porcentuales, lo que refleja mayores barreras para el acceso a financiamiento productivo, advierte la entidad.Demanda del créditoLa enseñanza fue la actividad con mayor demanda de crédito para las mujeres, con una participación del 61.1 %, superior al 38.9 % de los hombres que solicitó préstamos a la banca para este mismo fin. Otras actividades para las que las mujeres solicitaron créditos a la banca fue la compra y remodelación de viviendas (46.3 %) y el consumo de bienes y servicios (39.9 %).En contraste, los sectores con mayor presencia masculina en el acceso a crédito fue pesca (93.1 %), construcción (87.9 %) y el suministro de electricidad, gas, vapor y aire acondicionado (87.8 %).Cuando se observa la cantidad de préstamos tomados por sector económico, se observa una mayor participación de las mujeres en el sector de servicios y en actividades asociadas al emprendimiento, como alojamiento y servicios de comida (65.3 %), otras actividades de servicios comunitarios, sociales y personales (58.9 %), comercio al por mayor y detalle (57.1 %) y servicios sociales y de salud humana (55.9 %).Los hombres, en tanto, predominan en sectores “tradicionalmente masculinizados”, llevando la delantera en sectores como transporte y almacenamiento (90.2 %), construcción (89.3 %) y y suministro de electricidad, gas, vapor y aire acondicionado (85.0 %). Las carteras castigadas también aumentaron La SB también reporta un incremento en la cartera de crédito castigada, como se le conoce al conjunto de préstamos que los bancos consideran perdidos o difíciles de recuperar, debido a que los clientes la han dejado de pagar durante mucho tiempo. El balance acumulado de la cartera castigada en los últimos 12 meses ascendió a 29,304 millones de pesos, un 1.4 % más que los 20,866 millones de pesos en el mismo período del 2023, puntualiza la SB. En tanto, la cartera vencida -conformada por préstamos que están en riesgo de no ser pagados- cerró el 2024 en 33,705 millones de pesos. El índice de morosidad fue de 1.6 % promedio, 0.5 puntos porcentuales más que en el 2023, mientras que el indicador de morosidad estresada se ubicó en 7.12 % al cierre del 2024. 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